Полезное:
Как сделать разговор полезным и приятным
Как сделать объемную звезду своими руками
Как сделать то, что делать не хочется?
Как сделать погремушку
Как сделать так чтобы женщины сами знакомились с вами
Как сделать идею коммерческой
Как сделать хорошую растяжку ног?
Как сделать наш разум здоровым?
Как сделать, чтобы люди обманывали меньше
Вопрос 4. Как сделать так, чтобы вас уважали и ценили?
Как сделать лучше себе и другим людям
Как сделать свидание интересным?
Категории:
АрхитектураАстрономияБиологияГеографияГеологияИнформатикаИскусствоИсторияКулинарияКультураМаркетингМатематикаМедицинаМенеджментОхрана трудаПравоПроизводствоПсихологияРелигияСоциологияСпортТехникаФизикаФилософияХимияЭкологияЭкономикаЭлектроника
|
Участники ссудного рынкаСтр 1 из 2Следующая ⇒ Рынок ссудных капиталов – особая сфера финансовых отношений, связанных с процессами обеспечения кругооборота ссудного капитала. 1. Первичные инвесторы – владельцы свободных денежных средств, которые они размещают в банках. 2. Специализированные посредники – это кредитно-финансовые организации (банки), которые денежные средства превращают в ссудный капитал (передают его заемщику в виде кредита), то есть кредиторы. 3. Заемщики – юридические, физические лица и государство, испытывающие недостаток в финансовых ресурсах и готовые заплатить кредитору за право временного использования кредита. Рынок ссудных капиталов состоит из следующих частей: 1. Денежный рынок- совокупность всех краткосрочных кредитных операций, обслуживающих движение оборотного капитала. 2. Рынок капиталов - совокупность среднесрочных и долгосрочных кредитных операций, обслуживающих движение основных средств. 3. Фондовый рынок- совокупность кредитных операций, обслуживающих движение ценных бумаг. 4. Ипотечный рынок- совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок недвижимости
Каждый из перечисленных сегментов рынка имеет специфические особенности в части его организации и функционирования, что на практике привело к созданию коммерческих банков (инвестиционных, ипотечных и т.д.).
Основные принципы кредита:
1. Возвратность кредита заключается в необходимости своевременного возврата полученных от кредита финансовых ресурсов. 2. Срочность кредита заключается в необходимости его возврата в точно определённый срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе. Нарушение указанного условия являются для кредитора достаточным основанием для применения к заёмщику экономических санкций в форме увеличения, взимаемого %, а при дальнейшей отсрочке (у нас свыше 3 месяцев) – предъявления финансовых требований в судебном порядке. 3. Платность кредита заключается в необходимости оплаты права за использование полученных от банка кредитов. В качестве цены за использование кредитных ресурсов выступает ставка (норма)ссудного процента, которая определяется как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита. 4. Обеспеченность кредита заключается в необходимости обеспечения защиты имущественных интересов кредитора (ссуды под залог или под финансовые гарантии). 5. Целевой характер кредита заключается в необходимости целевого использования денежных средств, полученных от банков. Нарушение данного обязательства служит основанием для досрочного отзыва кредита или ведения штрафного (повышенного) ссудного процента. 6. Дифференцированный характер кредита заключается в различном подходе со стороны кредитных организаций к различным категориям потенциальных заемщиков. Ссуда должна предоставляться только тем, кто в состоянии ее своевременно вернуть. Функции кредита. 1. Распределительная функция. Заключается в перераспределении временно свободных денежных средств из одной сферы хозяйственной деятельности в другую, которая обеспечивает более высокую прибыль. 2. Экономия издержек обращения. Ссуды ускоряют оборачиваемость капитала, а следовательно и экономию общих издержек обращения. Наличные деньги заменяются кредитными (векселя, чеки, безналичные расчеты). 3. Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала – необходимое условие стабильности экономики и главная цель любого предприятия. Заемные средства позволяют существенно расширить масштаб производства, обеспечивая дополнительную прибыль. 4. Ускорение научно-технического прогресса. Предприятия финансируют внедрение в производство научных разработок и технологий, привлекая для этого целевые средне- и долгосрочные банковские ссуды. Основные формы кредита. 1. Банковский кредит. Одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду непосредственно денежных средств. Предоставляется банками и другими специализированными кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию от ЦБ РФ на осуществление подобных операций. В роли заемщика могут выступать только юридические лица, при этом составляется кредитный договор или кредитное соглашение. Доход по этой форме кредита – ссудный (банковский) процент, ставка которого определяется по соглашению сторон с учетом ее средней нормы на данный период и конкретных условий кредитования. Банковский кредит классифицируется по ряду базовых признаков: · по срокам погашения; · по способам погашения; · по способам взимания ссудного процента; · по наличию обеспечения; · по целевому назначению; · по категориям потенциальных заемщиков.
· Сроки погашения. - онкольные ссуды – подлежащие возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора. В настоящее время почти не используются, т. к. требуют стабильных условий в экономике страны. - краткосрочные ссуды (на восполнение временного недостатка собственных средств у заемщика) – срок погашения 1-6 месяцев, ставка процента обратно пропорциональна сроку возврата ссуды. Применяются на фондовом рынке, в торговле и сфере услуг, для межбанковского кредитования (такая ссуда недоступна из-за высоких цен для производственных структур). - среднесрочные ссуды – предоставляются на срок до года на цели производственного и камерческого характера наиболее широко применяются в аграрном секторе и при кредитовании инновационного процесс со средними объемами требуемых инвестиций - долгосрочные ссуды - для инвестиционных целей (обслуживают движения ОС) средний срок погашения от одного до пяти лет, максимально - до двадцати пяти лет (при финансовых гарантиях со стороны государства). Для кредитования реконструкции, нового строительства, технического перевооружения. Особое развитие получили в капитальном строительстве, топливно-энергетическом комплексе, сырьевых отраслях экономики. · Способ погашения. - ссуды, погашаемые единовременным способом (платежом) со стороны заемщика – это для краткосрочных ссуд. - ссуды погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора -для средне- и долгосрочных ссуд. · Способ взимания с ссудного процента. - ссуда, процент по которой выплачивается в момент её общего погашения (краткосрочные ссуды) - ссуда, процент по которой удерживается банком в момент непосредственной выдачи её заёмщику (для краткосрочных ссуд – до пяти дней) - ссуда, процент по которой удерживается банком равными взносами в течение всего срока действия кредитного договора (для средне- и долгосрочных ссуд) · Наличие обеспечения. - доверительные ссуды – единственной формой обеспечения является кредитных договор. Применяется для постоянных клиентов, которые пользуются полным доверием и у банка есть возможность контролировать расчетные счета этого заемщика. При средне- и долгосрочном кредите – обязательное страхование выданной ссуды за счет заемщика. - обеспеченные ссуды – в роли обеспечения выступает имущество, принадлежащее заёмщику (недвижимость, ценные бумаги) - ссуды под финансовые гарантии третьих лиц. · Целевое назначение. - ссуды общего характера – используются заемщиком по своему усмотрению для любых целей. - целевые ссуды - выдаются банком для решения задач, определенных условиями кредитного договора (выдача зарплаты на кап. строительство) Нарушение данных обязательств ведёт к применению санкций со стороны банка – досрочный отзыв кредита или увеличение ставки ссудного процента. · Категории потенциальных заемщиков. - аграрные ссуды - коммерческие ссуды - ссуды посредникам на фондовой бирже - ипотечные ссуды - межбанковские ссуды
|